Barista FIRE（バリスタFIRE）シミュレーション
パートタイム勤務などで控えめな労働収入を得ながら、不足分を資産の取り崩しで賄う暮らし方。パートなどで年（月）いくら働けば、何歳でFIREできるかを試算します。
はじめての方へ
Barista FIREは、仕事を辞めたあともパートなどで少し働き、足りない分だけ資産を取り崩す暮らし方です
働いて得る収入があるぶん取り崩しが少なくて済むので、まったく働かないFIREより少ない資産で、早く仕事を辞められます。
まず
積み立てる
働きながら毎月積み立てて、資産を増やします。
次に
パートなどで少し働く
フルタイムの仕事を辞めて、パートなどで少し働きます。生活費に足りない分だけ、資産を取り崩します。
最後に
完全にリタイアする
働くのをやめて、資産と年金で暮らします。
例：35歳・金融資産1,000万円・毎月100,000円を積み立て、FIRE後の生活費は年300万円の人
まったく働かないFIRE
52歳
年100万円（月約8.3万円）働くと
49歳
Barista FIREできる年齢
差
3年早く
仕事を辞められる
あなたの数字を入れるとわかること
- 1何歳でFIREできるか
- 2資産から毎年いくら取り崩すか
- 3働く収入を変えると、FIREできる年齢がどう変わるか
条件を入れる
共通の条件
ライフプラン・FIRE・資産形成で同じ値を使います。ここで変えると、ほかのツールでも同じ値になります。
運用の前提
税引後・インフレ調整後の実質利回りとして入力してください。
FIRE後の生活費（年額・万円）
FIRE後の労働収入（年額・万円）
この年齢以降は、Barista FIREの労働収入もなくなります。
年金・前提
この年齢までに達成できなければ達成困難と判定します。
バリスタFIREの計算
年100万円（月約8.3万円）働けば、49歳でFIREできます
- 1FIRE後の生活費年300万円
- 2働いて得る収入年100万円（65歳まで）
- 3資産から取り崩す額年300万円 − 年100万円 = 年200万円（65歳まで）
- 4必要な資産49歳の時点で3,927万円あれば、65歳以降は年金（65歳から年150万円）と合わせて、95歳まで資産が残ります
労働収入を変えると達成年齢がどう動くかは、「条件を入れる」の「FIRE後の労働収入」で試せます。
労働収入ごとのFIRE達成年齢
いまの条件のまま、労働収入だけを変えた場合です。
| 年の収入 | 月あたり | FIREできる年齢 |
|---|---|---|
| 年50万円 | 月約4.2万円 | 51歳 |
| 年100万円（いまの条件） | 月約8.3万円 | 49歳 |
| 年150万円 | 月約12.5万円 | 47歳 |
| 年200万円 | 月約16.7万円 | 44歳 |
Barista FIRE
49歳でFIREでき、その時点の資産は3,927万円と試算されます。
| 年齢 | フェーズ | 労働収入 | 年金 | 積立 | 生活費 | 年末資産 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 35歳 | 積立中 | 0万円 | 0万円 | 120万円 | 0万円 | 1,160万円 |
| 40歳 | 積立中 | 0万円 | 0万円 | 120万円 | 0万円 | 2,061万円 |
| 45歳 | 積立中 | 0万円 | 0万円 | 120万円 | 0万円 | 3,158万円 |
| 49歳 | FIRE後 | 100万円 | 0万円 | 0万円 | 300万円 | 3,884万円 |
| 50歳 | FIRE後 | 100万円 | 0万円 | 0万円 | 300万円 | 3,839万円 |
| 55歳 | FIRE後 | 100万円 | 0万円 | 0万円 | 300万円 | 3,588万円 |
| 60歳 | FIRE後 | 100万円 | 0万円 | 0万円 | 300万円 | 3,282万円 |
| 65歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 2,959万円 |
| 70歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 2,788万円 |
| 75歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 2,580万円 |
| 80歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 2,326万円 |
| 85歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 2,018万円 |
| 90歳 | FIRE後 | 0万円 | 150万円 | 0万円 | 300万円 | 1,642万円 |
あと14年でBarista FIREを達成できそうな結果を、Xで共有してみましょう！
（共有されるのはFIRE種別とシミュレーション結果のみです。年齢・資産額・入力条件は含まれず、投稿前に編集できます）
FIREの種類ごとに詳しく見る
次のステップ
FIREまでに必要な積立額が見えたら、その積立をどこに置くかを資産形成シミュレーションで試せます。年齢は共通プロフィールで引き継がれます。
計算の前提・注記
- 想定利回りは、税金やインフレの影響を織り込んだ実質利回りとして入力する想定です。
- FIRE前の生活費は労働収入で賄う前提のため、積立中の資産推移には含めていません。
- 「FIREしない場合のリタイア年齢」までに条件を満たせない場合は、達成困難と判定します。
- 達成判定は「生活費の25倍」のような一律の目安ではなく、年金や労働収入も含めた年ごとの資産推移の試算に基づきます。
- この結果は入力した条件にもとづく試算で、将来の運用成果やFIREの達成を保証するものではありません。年金の見込み額は、ねんきん定期便などで最新の情報をご確認ください。
用語の出典・参考
- FIRE movement（英語版Wikipedia） — Lean・Fat・Coast・BaristaなどFIREの分類の説明
- FIRE ムーブメント（日本語版Wikipedia） — 日本語での概説
- Trinity study（英語版Wikipedia） — FIREの資産目安として知られる「4%ルール」のもとになった研究の解説
- Cooley, Hubbard, Walz (1998) Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable（AAII Journal・PDF） — トリニティスタディの原典論文
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